百融云创:智能风控助力涉农信贷投放精准度

时间:2021-03-27 10:15:43 来源: 财讯网


银保监会日表示,全力支持乡村振兴,督促银行保险机构持续加大“三农”信贷投放,改进脱贫人口小额信贷政策,推动农业保险“提标、扩面、增品”,积极发展面向低收入人群的普惠保险,促进巩固拓展脱贫攻坚成果与乡村振兴有效衔接。

根据数据显示,截至2020年末,涉农贷款余额达到38.95万亿元,增速达11.2%。其中,普惠型涉农贷款余额7.56万亿元,较年初增长1.14万亿元,增速17.84%,高于各项贷款均增速5.11个百分点,3年持续高于银行业各项贷款均增速。

长期以来,由于“成本高、风险高、效益低”,农村金融服务是我国金融体系中的薄弱环节。为持续加大“三农”信贷投放支持,金融惠农政策举措频频出台,支持银行业金融机构加大支农信贷和金融服务力度,指导加快乡村振兴金融产品和服务创新。

具体而言,推动银行保险机构准确对接“三农”差异化、特色化需求,积极创新“三农”专属产品。积极引导银行保险机构借助现代互联网技术手段,提高“三农”金融服务质效,降低农村长尾客户服务成本和业务风险。指导银行保险机构主动与各级政府部门、龙头企业等开展合作,加快形成可复制、可推广、可持续的涉农金融服务模式。

作为国内头部人工智能与大数据应用企业,百融云创依托农业大数据的支撑,定制了农业金融全生命周期智能风控管理体系,助力涉农金融机构完善客户信息,防范欺诈风险,监控贷款资金流向,并根据不同产业制定差异化风控策略,有效解决了风控难题。

以百融云创服务的某涉农金融机构为例,在原有风控模式下,为满足辖内规模种植户贷款需求,该机构主要在法院等网站查询负面信息,耗时较长,无标准化流程,且为了避免人为因素影响,贷款申请需逐层审批至总部;对于征信信息较少的农户,主要靠经验判断,无决策依据。

面对这些“痛点”,百融云创为该机构建立了标准化审批流程,通过决策引擎实时查询风险评估结果,在用信阶段会再次自动触发查询。经过改造,原流程主观强的问题大大改善,原审批流程时间降至7天内,最终使得规模种植户信贷审批流程实现了标准化。

百融云创认为,随着“三农”扶持政策力度的加大,涉农信贷潜在需求将得到深度释放,涉农金融机构将迎来新的机遇和挑战。未来百融云创将持续深化人工智能和大数据在涉农金融领域的应用,结合“三农”需求不断推出新的产品和服务,践行国家赋予其助推“乡村振兴”的使命。

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