百融云创：智能风控助力涉农信贷投放精准度

银保监会近日表示，全力支持乡村振兴，督促银行保险机构持续加大“三农”信贷投放，改进脱贫人口小额信贷政策，推动农业保险“提标、扩面、增品”，积极发展面向低收入人群的普惠保险，促进巩固拓展脱贫攻坚成果与乡村振兴有效衔接。

根据数据显示，截至2020年末，涉农贷款余额达到38.95万亿元，增速达11.2%。其中，普惠型涉农贷款余额7.56万亿元，较年初增长1.14万亿元，增速17.84%，高于各项贷款平均增速5.11个百分点，近3年持续高于银行业各项贷款平均增速。

长期以来，由于“成本高、风险高、效益低”，农村金融服务是我国金融体系中的薄弱环节。为持续加大“三农”信贷投放支持，金融惠农政策举措频频出台，支持银行业金融机构加大支农信贷和金融服务力度，指导加快乡村振兴金融产品和服务创新。

具体而言，推动银行保险机构准确对接“三农”差异化、特色化需求，积极创新“三农”专属产品。积极引导银行保险机构借助现代互联网技术手段，提高“三农”金融服务质效，降低农村长尾客户服务成本和业务风险。指导银行保险机构主动与各级政府部门、龙头企业等开展合作，加快形成可复制、可推广、可持续的涉农金融服务模式。

作为国内头部人工智能与大数据应用企业，百融云创依托农业大数据的支撑，定制了农业金融全生命周期智能风控管理体系，助力涉农金融机构完善客户信息，防范欺诈风险，监控贷款资金流向，并根据不同产业制定差异化风控策略，有效解决了风控难题。

以百融云创服务的某涉农金融机构为例，在原有风控模式下，为满足辖内规模种植户贷款需求，该机构主要在法院等网站查询负面信息，耗时较长，无标准化流程，且为了避免人为因素影响，贷款申请需逐层审批至总部；对于征信信息较少的农户，主要靠经验判断，无决策依据。

面对这些“痛点”，百融云创为该机构建立了标准化审批流程，通过决策引擎实时查询风险评估结果，在用信阶段会再次自动触发查询。经过改造，原流程主观性强的问题大大改善，原审批流程时间降至7天内，最终使得规模种植户信贷审批流程实现了标准化。

百融云创认为，随着“三农”扶持政策力度的加大，涉农信贷潜在需求将得到深度释放，涉农金融机构将迎来新的机遇和挑战。未来百融云创将持续深化人工智能和大数据在涉农金融领域的应用，结合“三农”需求不断推出新的产品和服务，践行国家赋予其助推“乡村振兴”的使命。

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