买房：已经开始还房贷了可以转公积金还贷吗？

各个城市陆续推出了个人商业贷款转公积金贷款的新政策，大大缓解了老百姓在还贷方面的压力。虽然看起来个人商业贷款转公积金贷款非常诱人，但其实个人商业贷款转公积金贷款并没有你想的那么简单，这其实涉及到了商业银行与公积金银行的债权转让行为。那么，个人商业贷款如何转成公积金贷款呢?个人商业贷款转成公积金贷款的条件、流程、材料和要求是什么呢?

一、个人商业贷款转公积金贷款条件：

1、转贷人持有合法身份证件，且具有完全民事行为能力;

2、同意提前结清原个人商贷余额;

3、原个人商贷发放后已正常还款12个月以上，贷款期间还款正常、无逾期贷款，并提供由贷款银行出具的原商贷正常还款记录和贷款余额证明;

4、有稳定的经济收入和按时偿还贷款本息的能力;

5、无尚未还清的公积金贷款，且无影响公积金贷款偿还能力的其他债务;

6、有用于抵押的房产或用于质押的有价证券，抵押房产抵押率不高于70%，有价证券质押率为100%;

7、原个人商贷借款人为单身，在申请转公积金贷款时已结婚，需出具借款人夫妻双方约定原商贷所购房屋产权共有的公证书及共同还款声明;

8、原个人商贷借款人已离异，经法院判决、裁定或离婚协议中明确其房屋产权归属已不在原商贷借款人名下的，原商贷借款人不能办理转公积金贷款;

9、原个人商贷房屋购买人为父母子女(不包括与多个子女)联名购买的，可以申请办理转公积金贷款，但必须共同签订转公积金贷款抵押合同，提供房屋共有权人同意将房屋用作公积金贷款抵押且共同还款的具结书，并进行公证。

10、二手房转公积金贷款房屋房龄(以建成年份为准，下同)不超过20年(含20年)，并且转贷人同意由管理中心认可的房屋评估机构进行价值评估。

二、个人商业贷款转公积金贷款所需材料：

1、转贷人及配偶的身份证、户口薄和结婚证原件及复印件(转贷人为单身的由所在单位出具单身证明);

2、办理原商贷所购房屋的《借款合同》原件及复印件;

3、原商贷银行出具的转贷人原商业贷款的还款记录和截止转公积金贷款申请日的原商贷余额及剩余期限的证明;

4、用于抵押房产的产权证书或用于质押的有价证券原件及复印件;

5、由管理中心认可的房屋评估机构出具抵押房屋《市场价值评估报告》;

6、房屋产权共有权人出具经公证的同意抵押的具结书;

7、管理中心要求出具的其他资料。

三、个人商业贷款转公积金贷款的流程：

1、去公积金管理中心指定的受托银行咨询转公积金贷款的有关政策及办理程序。

2、在银行工作人员的指导下正确完整的填写《个人住房公积金转贷资料夹》，同时准备好相关身份证明及其他资料。

3、受托银行受理贷款申请后，要对申请人进行面试，并认真审核申请人所提交的贷款申请资料，审核资料的真实性、完整性、有效性以及板书的规范性;确保各类文书上申请人的签名真实有效。

4、银行初审通过后，申请人拿着上一步中所提交的资料到担保公司办理担保手续。

5、担保手续办完后，担保公司需出具《阶段性担保函》，申请人凭该函与受托银行签订《借款合同》、《抵押合同》，同时将转公积金贷款的差额资金补齐至原商贷约定的银行储蓄还款账户。

6、受托银行工作人员按照公积金管理中心规定的转公积金贷款政策对所有的贷款资料进行复审。

7、公积金管理中心进行终审。

8、终审通过后，受托银行依公积金据管理中心的放款通知单，发放贷款资金，并将转公积金贷款资金和预存差额资金划转至原商贷账户中，结清原商贷，并及时通知转贷。

9、贷款银行在贷款发放后7个工作日内，配合担保公司办理房地产管理部门注销原商贷的房屋抵押登记，并办理转公积金贷款的房屋抵押登记手续。

四、个人商业贷款转公积金贷款要求：

1、申请个人商业贷款时所购房屋设定了抵押权;

2、借款人为原住房贷款申请人本人或其配偶;

3、原个人商业贷款并未结清且银行同意申请;

4、申请人本身符合住房公积金贷款相关要求;

5、个人商业贷款还款时间超过一年且信用良好;

6、首次申请公积金贷款;

7、所购房产已取得房产证且为钢混结构。