信用卡“以卡养卡”“以贷还贷”现象频发 合理使用信用卡

近日，中国银保监会消费者权益保护局发布了2020年第四号风险提示。银保监会提醒消费者，应正确认识信用卡功能，合理使用信用卡，树立科学消费观念，理性消费、适度透支。

目前，信用卡乱象频发，引发社会极大关注。一方面，部分消费者过度依赖信用卡透支消费，陷入了以贷还贷、以卡养卡的“囧境”;另一方面，有些消费者将信用卡借款违规用于房地产、证券等非消费领域，致使金融风险累积。

“之所以出现信用卡乱象，主要是相关方利益驱动的结果。”中国人民大学国际货币研究所研究员甄新伟表示，银行机构为了应对同业竞争，盲目增加信用卡客户数量和消费金额，再加上发卡管理不严，导致发卡质量较低。同时，部分消费者风险意识不高，过度依赖信用卡超前消费，导致消费债务越积越多。此外，不法中介机构利用金融监管、银行机构信用卡管理薄弱环节，非法提供POS机等帮助持卡人套现等，牟取不法利益。

专家表示，任由信用卡乱象持续存在和发展，将会导致部分消费者的信用卡债务像“滚雪球”一样越积越多，最终出现无力偿还透支债务本金和利息的情况。与此同时，银行机构的信用卡信贷资产质量也会变得越来越差。

“防范信用卡债务风险刻不容缓，治理乱象需多措并举。”新网银行首席研究员董希淼表示，对监管部门来说，要切实加大信用卡业务检查和处罚力度，并进一步要求商业银行优化异常交易监测，防止资金用途异化。同时，对风险高的现金分期等业务，应制定更为严格的风险管控措施。此外，监管部门和商业银行应全面规范银行卡收单市场，特别是要加强商户管理，制定商户端“防假、治假、打假”措施，从源头上减少信用卡套现现象。