房贷有45万还了3年后，理财收益没有7%以上不要一次性还清

是否提前还房贷只看一条标准：手中的积蓄，能够给你带来多大的收益?

其实，我们很多人并不会理财，获取的理财收益也比较低。比如说我们普通购买一些理财产品，年化收益率只有3%左右。

我们向银行的贷款呢?即使是我们选择住房公积金5年期以上贷款，相应的利率也至少3.25%。如果是商业贷款，尤其是前几年办理的，相应的利率往往要高得多。不要看LPR利率是4.65%，但实际上很多地区都是加五六十个点才能拿到贷款。

这样的情况下，我们把钱拿在手里只是亏钱，每月需要偿还的利息要比存钱得到的利息高得多。干嘛还非要把钱放在自己手里呢?

除非这笔钱对于家庭应急很重要。可是大家要知道，随着信用社会的不断进步，大家应急完全也可以通过信用贷款等方式来解决。一般来说，一个家庭留个10万、8万应急就够了，准备40多万太多了。

说实话，普通人一般没法实现个人理财的收益超过5%。超过5%一般是中等风险以上的理财产品，有一定的概率会亏本。6月份，根据统计显示有390多个银行理财产品出现了亏损。

不过，即使银行理财收益超过了5%，相应理财产品的风险要自己承担。万一亏损那可就亏大了。这样的理财产品一般持续时间较长，多数在一年以上。我们在使用资金理财的时候，还需要每月偿还着月供。万一手头紧张还不上月供怎么办?这些压力实际上也是需要考虑的。偿还了贷款，实际上是风险清零了。

所以，如果有房贷，手里又有闲钱，一般还是建议首先还房贷。除非，家里迫切需要有这一笔钱应急，或者自己投资理财的收益能够达到7%到8%以上，才应当考虑晚点还房贷。