四大国有银行同时宣布下调大额存单定期利率

迫于市场利率下行压力，近期四大国有银行同时宣布下调大额存单利率，大额存单风光不再。作为偏爱大额存单的投资者该怎么应对呢?

6月15日，工商银行、建设银行、农业银行和中国银行同时宣布，下调3年期和5年期大额存单利率，从原来最高比基准利率上浮50%，下调至最高上浮45%，即实际执行利率由原来的4.125%，下降到3.98%。举例存30万3年期大额存单，到期利息将减少1305元，就这么一个概念。

当然，作为选择大额存单的投资者来，说，肯定是属于特别注重资金安全性，且尽量做到收益最大化，能不能有办法实现这一目标呢?答案肯定是有的。

第一，可以参考选择地方性小银行大额存单产品。就目前利率行情观察，在贷款报价利率LPR持续下行形势下(6月LPR与5月持平)，存款利率已经很难做到“巍然不动”，在净息差的倒逼下，以及要求商业银行让利于实体经济呼声一浪高过一浪形势下，存款利率下行已成必然趋势。

但是，因为地方性银行存款的短缺性明显高过四大国有银行，所以尽管利率整体下行，但城商行和农商行下调幅度相对较小，节奏趋缓。可以肯定的说，就大额存单利率而言，曾经3年期高达4.26%的产品确实很罕见了，但是4.125%的利率在很多城商行和农商行中还是有的。因此，如果觉得四大国有银行3年期大额存单利率3.98%太低，完全可以到城商行和农商行选择更高利率的同类产品。

第二，只要存款本金不超过50万，还可以选择网络版定期存款，俗称智能存款。目前这类存款产品主要通过网络金融平台发行(支付宝、京东金融等)，发行银行包括部分国有银行、城商行、农商行以及民营银行。其中，存期2年期以下，好多利率超过4%，3-5年期利率最低4.125%，最高达到4.875%，还有按6月或按年付息型产品，产品丰富，利率比较高，比较适合题主需求。

这类产品安全吗?肯定很安全。首先它是正规银行发行的存款产品，其次属于一般性存款，适用于存款保险条例，银行需要缴纳保费投保，最高偿付限额为50万。存入30万，哪怕银行倒闭破产，也是全额偿付的，安全性不用担心。