中国建设银行的房贷需不需要换利率？可以根据自己利率折扣作参考

在2019年末的时候央行就已经发布了，不管是国有银行还是全国股份制商业银行，以及中小城商银行还是农商银行，个人住房贷款存量均是需要在2020年3月1日-8月31日完成，个人住房贷款存量的定价机制的转变(存量个人住房贷款，就是2019年10月8日之前办理的个人住房贷款)。

对于存量个人住房贷款用户央行给予一次选择权，切记只有一次选择权选定以后，直至个人住房贷款结清不可做出任何变更，不影响提前结清，可选择按LPR浮动利率每年定价一次(周期12个月)，可选择按原有的个人住房贷款利率固定不变直至个人住房贷款结清。建设银行早在2月29日当天就给本行存量贷款用户，推送个人贷款定价基准利率的转换通知(不含公积金个人住房贷款用户)，办理方式可通过建设银行手机银行，网上银行，任意建行网点，建行网点智慧柜员机、个贷中心，建行微信公众，电话银行，短信均可办理(切记：不管是选择固定定价机制还是LPR浮动定价机制，在2020年8月31日之前均要做出左后的选择，各银行所执行的均是在转变期内用户未进行任何操作，银行统一操作默认为LPR定价机制，每年1月1日从新定价)。

选择LPR定价机制按照2019年12月，发布的相应期限LPR利率进行计算加点或减点(央行规定)，你2011年办的25万元个人住房贷款，当时办理的个人住房贷款利率打8折，还款期限20年月供1573元，剩余还款期限11年，按照你目前的还款额计算你的个人住房贷款应该不是打8折，因为打8折每月的还款额是1504元，按照打9折扣进行计算相差较少仅有3.5元差距，所有说你的个人住房贷款应该是打9折(这里分别计算下打8折和9折选择LPR定价机制后，每月可享受少还多少，按照4月20日公布的LPR利率计算)。打9折的情况下：4.65%-0.39=4.26%，每月月供金额大约是1549元，比你目前月供1573元少还24元，一年可节省288元，。

打8折的情况下：4.65%-0.88=3.77%，每月月供金额大约是1484元，比你目前月供1573元少还89元，一年可节省1068元。

综上：你目前个人住房贷款利率应该是打9折4.41%，虽说选择LPR浮动的定价机制后，个人住房贷款利率下降了0.15%每月还款额下降24元，你目前剩余还款期限不算太长也不算太短，如果是个人的情况下是会选择浮动的LPR定价机制，因为按国内目前趋势来看未来3-5年内LPR利率应该是会保持地点位，出现上浮概率较低;即便是在3-5年后LPR利率出现上浮，导致个人住房贷款利率上浮，综合下来享受几年下浮的利率再享受几年上浮后的利率，再加上每年货币贬值率，综合下来总还款额与选择，固定利率可以说基本相同没有太大差率，甚至还会低于选择固定利率(因为目前很多西方国家已经是负利率)。