首套房贷刚下,基础利率已经下调两次了,利率怎么还是5.88?

时间:2020-05-06 15:22:35 来源: 银行信息港


这个问题稍有歧义,有两种解读方案:

基础利率已经下调两次了,为什么我的首套房贷利率跟去年没有下降时一样,还是5.88%?

我的房贷办理完了,基础利率调整了,我的月供为什么没有下降呢?

我来把这两个问题都解答一下:

第一个问题:

利率改革以后抛弃了贷款基准利率,引入了LPR利率。从此我国的存贷款基准利率不再对称。以前基准利率下调或上浮都是存贷款基准利率同方向变化。现在LPR利率变化,存款基准利率却没有发生变化。

这样的非对称变化,就造成了银行的资金成本并没有随着LPR利率的下降而下降。这就好比市长为了让市民生活压力小一点,要求超市降低商品的价格。可是超市的进货价并没有下降,超市怎么可能听从市长的要求降低商品价格呢?

你的房贷利率并没有因为LPR利率的降低而降低,主要原因在于银行的资金成本并没有降低。

第二个问题:

要了解自己的房贷利率何时发生变化,首先要明白一个概念,叫利率重定价日。由于房贷期限比较长,银行一般都会要求贷款选择浮动利率。除了2019年10月份以前办理的房贷在转换LPR时可以选择固定利率以外,几乎所有的房贷利率都是浮动利率。

既然是浮动利率就需要确定何时浮动,此处的“何时”就是利率重定价日。一般来讲,银行会让每年的一月一日作为利率重定价日。在这一天,如果基础利率下降了,房贷利率会跟着变动,其他时间,不管利率下降还是上升,都不变。

总结:

LPR利率新政目前还并未体现出它的全部价值,它还有很多配套的衍生政策没有出台,比如存款利率如何办,公积金贷款利率怎么办等等。现阶段,存量房贷利率的变动会随着LPR利率的变化而变化,只不过一年变一次,但是新增房贷利率可能不会发生变化。


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